非贸融资跨境风险共担新模式（第三批）

为进一步探索跨境金融改革创新，积极为企业争取境外资金融资，缓解企业融资难瓶颈，崇左片区创新推出了非贸风险参贷产品，通过与国际银行合作，探索以境内机构承担信用风险，境外机构提供人民币信贷的跨境融资模式，充分利用境外资金解决国内企业资金周转难题，实现了崇左片区在非贸风险参贷领域的零突破，促进跨境金融开放合作新平台打造。

图1 非贸风险参贷流程图

一、主要做法

（一）建立境外金融机构资质评估与融资询价机制，选取优质合作对象

以防控金融风险、降低融资成本为核心目的，崇左片区银行机构在获得企业融资需求后，积极寻求与国际银行合作，开展境外金融机构资质评估与融资询价，对多家境外银行和金融机构进行资质审核，对通过审核的机构开展询价比价工作，从中选取资金价格最低的境外银行或金融机构作为参贷行开展业务合作，在防控风险的前提下，为企业提供最低资金成本。

（二）探索构建境内外信用担保机制，化解跨境融资风险

一是探索以境内机构为风险承担主体的融资模式。片区的企业缺乏境外资产的抵押担保，融资参贷风险较大，一般难以完成对境外资金的融资。为解决境外银行或金融机构难以对境内企业风险进行把控的问题，崇左片区探索以境内机构承担信用风险，境外机构提供人民币信贷的跨境融资模式。由融资企业、境内银行（金融机构）和境外银行（金融机构）共同签署风险参贷合同，约定由境内银行（金融机构）承担一定保付责任，若企业未能如期还本付息，则境内银行（金融机构）需按风险参贷合同约定的比例向境外资金支付违约款项，从而在一定程度上降低了境外机构的贷款风险，成功助力国内企业国际融资。

二是构建境内多层风险共担机制。为进一步加大风险把控，降低境内银行（金融机构）风险敞口，崇左片区与第三方担保公司进行对接，选取了辖区内一家专业担保公司提供保证担保，选取担保公司标准主要以融资金额、融资企业性质为依据，如金额超2000万元以上，选择自治区级大中型担保公司合作；如金额在2000万元以下，且符合小微企业标准的可以与当地小微担保公司合作；如为涉农行业企业还可以与专业的农业担保公司合作。强化风险共担机制，由第三方担保公司与境内风险承担银行签署保证合同，为非贸风险参贷业务提供担保，担保公司主要承担境内银行的风险敞口，如风险参贷业务出现不良贷款问题，最终境外资金提供银行向境内银行追索。境内风险承担行在清收无法收回的情况下，再申请由担保公司暂时代偿。通过多层次风险共担机制，降低境外融资的整体风险水平。

（三）完善跨境金融政策支撑

崇左片区积极向区内企业宣传《加快建设面向东盟的金融开放门户若干措施》等跨境金融相关激励政策，对广西区内符合条件的企业通过贷款形式从境外融入本外币资金，按照实际融资额的1%给予补助，帮助企业进一步降低融资成本。

二、实践效果

（一）切实解决企业融资难题

2020年12月，工行凭祥分行成功为企业办理了中长期非贸易项下的风险参贷业务，由新加坡分行作为境外资金提供行向企业发放了4700万元非贸风险参贷资金，利用境外低成本资金，降低企业融资成本，帮助非贸企业拓宽境外融资渠道，切实解决了企业实际融资需求。

（二）推进金融业开放发展

崇左片区实现了非贸风险参贷业务的零突破，探索出了与境外金融机构业务加强业务往来的新路径，丰富了跨境金融合作内涵，对于加强国际资本应用、推进金融高质量开放发展具有重要现实意义。

三、创新点

本案例是崇左片区在非贸风险参贷领域的零突破，相比传统贷款融资模式，本案例通过多方面询价比价、探索境内风险共担模式，实现以境内机构承担信用风险，境外机构提供人民币信贷的跨境融资模式，满足企业多样化的融资需求，是跨境金融服务领域的重要创新举措。