沿边金融赋能边境贸易创新发展（第六批）

中国（广西）自由贸易试验区崇左片区及其协同发展区联合地方性商业银行桂林银行，推动深入开展沿边金融改革试点，不断促进普惠金融、跨境金融、科技金融、绿色金融、数字金融等“五个金融”服务边境贸易创新发展。

一、主要做法

（一）普惠金融破解边民互市融资难题。改革前，传统信贷以抵质押物为条件，而边民个体经营普遍存在主体信用匮乏、财务信息不透明、缺乏有效质押品和担保人等问题，加上金融产品与服务供给不足，融资难、融资贵较突出。改革后，创新推出“桂边贷”、“互市贷”、“惠边贷”等边贸专项融资产品，打通边民边企融资难、融资贵堵点。

（二）跨境金融助力边境经贸投资便利化。改革前，边贸市场主体的关税缴纳、资本项下外汇业务主要通过柜面办理，人工处理环节较多，办理流程不够便利。改革后，将法人账户透支功能嵌入海关税费电子支付业务流程，税费支付金额超过约定账户存款余额时，差额部分银行自动提供融资，实现税费网上支付、短期资金融通、汇总征税担保等关税项下金融服务一体化，税款支付时间提速至分钟级，货物整体通关时间节省一半。

（三）科技金融促进边境产业转型升级。改革前，边境科创型企业授信审查主要是遵循传统模式，融资渠道单一，不利于科技成果加快转化应用。改革后，针对市场信誉好且发展潜力大的企业，制定差异化信贷管理框架与金融产品设计。推出“商标专利权质押+桂信融+桂惠贷”融资模式，有效提升贷款抵质押率上限，帮助知识产权密集型企业以无形资产盘活有形资产；拓宽直接融资渠道，发行“中国（广西）自贸试验区”资产支持专项计划1.35亿元，吸引商业银行、券商自营等各类金融资源参与投资广西边境科创产业，首度实现广西自贸试验区与全国公开市场的联动。

（四）绿色金融夯实边贸低碳发展底色。改革前，边境绿色企业贷款期限多为中短期，跨境调钞模式未将绿色环保理念考虑在内。改革后，设立沿边绿色专营机构及服务专柜，建立绿色企业名录库，综合运用绿色贷款、绿色金融债券丰富入库企业长期限、低成本资金来源，重点投向环保设备制造等边境绿色低碳产业。成功落地全国首笔“零碳”跨境调钞金融服务，集中抵消押运车产生的碳排放，实现全面碳中和，首次成功将绿色发展理念引入跨境金融领域。

（五）数字金融推动边贸市场高效运转。改革前，边民群体“标签”难以准确识别与界定，未能结合最新数字化手段提升互市贸易业务流程溯源水平。改革后，加强“真边民、真交易”的识别，实行白名单准入制，对从事互市贸易的边民主体加注标识，为金融资源的定向配置建立基础数据库，数据统计与客户画像精准度大幅提升。以数字人民币对公钱包作为收付款载体，推动海运互市贸易各主体使用数字人民币结算，相较于传统跨行转账方式，业务办理时长缩短70%，实现全交易链资金流可溯源，以数字技术赋能跨境结算模式迭代升级。

二、实践效果

（一）促进边境地区提升跨境金融服务能级。截至2023年，已累计设立3家市级分行、46家县域及社区/小微支行和331家农村普惠金融综合服务点，服务边境居民近27万人。2023年崇左片区互市贸易成交额114.38亿元，同比增长51.3%；边贸合作社全年共分红3550.85万元，约2.8万名边民获益。

（二）促进边境加工产业链与资金链深度融合。累计办理边贸跨境人民币结算约700亿元，向边境地区发放融资约60亿元，其中向片区内15家产业转移企业累计发放贷款1.92亿元，助力畅通“东盟资源+边境口岸加工制造+国内市场”产业链条。

（三）促进边境产业价值链向中高端攀升。2023年边境科创型企业贷款余额4.92亿元；累计向边境地区投放绿色贷款26.15亿元、绿色金融债券2.36亿元，以金融供给的多元化改善边境地区产能结构，不断壮大边境优势产业，片区电子信息、东盟特色产品加工、家居制造等重点产业实现规模以上工业总产值57亿元。

（四）促进中越两国贸易畅通、资金融通。截至2023年，通过关税一体化金融服务为边境企业办理关税缴纳业务共174笔，金额2.78亿元，累计完成人民币调运2.11亿元、越南盾调运1174.09亿盾，占广西调运总量90%以上，为中越经贸合作与文旅交流提供有力保障。

三、创新点

全国首创。

将投贷联动基金业务、数字人民币、“零碳”跨境调钞等先进金融工具或模式成功引入边境贸易市场，打造起定向支持边疆民族地区高质量发展、内生发展动力充足、具有双循环特征的“互助组+边民互市+企业+金融”沿边金融生态圈。