创新水果进出口企业“农商保”模式（第六批）

针对水果进出口贸易经营主体融资存在周期短、需求急等问题，中国（广西）自由贸易试验区崇左片区及其协同发展区联合广西农业信贷融资担保有限公司（下简称广西农担公司），推出基于专属产品和数字化技术的“农商保”模式，助力面向东盟的水果进出口贸易蓬勃发展。

一、主要做法

（一）量身定做，打造专属担保产品。改革前，水果进出口贸易经营主体自身信贷需求的特点加上边贸产业的风险特点，金融机构为其提供信贷服务的风险高，极少提供信用贷款。由于缺少金融机构认可的抵押物，也缺乏有实力的个人或机构提供担保，水果进出口贸易经营主体难以从传统金融机构渠道得到足够的贷款，被迫通过民间高利贷或互联网金融平台等其他渠道融资，增加了新型农业经营主体债务状况的复杂性，加大了信息不对称程度，成为其获得金融服务的新障碍。改革后，通过广西农担公司崇左办印发《关于开展凭祥市边贸水果市场经营户担保业务的通知》，联合当地银行金融机构，为从事农产品收购、批发及零售的农产品商户设计融资担保贷款产品，依托农产品商户经营流水，采取“信用+保证”等灵活的反担保措施为商户提供担保增信，由合作银行向商户发放担保贷款，用于解决其农业经营过程中的正常资金需求。

（二）银担直连，开通便捷服务通道。改革前，新型农业经营主体用贷存在贷款担保业务手续操作流程长、人工环节多、线下递送材料效率低、操作风险多等问题，导致相关经营主体无法方便快捷地获得资金，贷款积极性不高，影响了产业做大做强。改革后，广西农担公司依托与农业银行共建的广西首个政策性“银担直连系统”，广西农担公司通过农业经营主体“新农建档·信贷直通车”服务渠道，以数据驱动全流程，实现客户办贷最多跑一次，最快一天即可以完成贷款担保审批，真正实现“数据多跑路，人员少跑腿。

（三）以农为本，聚焦支农支小支新。改革前，水果进出口贸易经营主体信用贷款额度最高不超过50万元，平均贷款利率高达5%。改革后，广西农担公司以提经营主体信贷可获得性、降低融资成本为出发点，通过扩大首贷比例，减少反担保要求，降低融资担保门槛，降低担保费、协助申报“桂惠贷·三农贷”贷款贴息，引导银行贷款利率最低降至2.05%，助力培育凭祥市边贸水果产业规模小、年限新的经营主体。

二、实施效果

（一）满足边贸水果产业融资需求。首期授信总额3000万元，单户信用担保授信额度可达100万元。截至2024年6月末，广西农担公司已累计为凭祥市水果交易口岸、旅游服务区等项目提供担保贷款支持2050万元，引导银行金融资本支持边贸水果产业发展近2亿元，带动边贸水果进出口产值近8亿元。

（二）降低边贸水果产业融资成本。广西农担公司主动降低费用标准，凭祥水果企业“农商保”产品年化担保费仅0.5%，带动综合融资成本低至2.55%。

三、创新点

全区首创。

创新“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”服务模式，采取“担保+银行+水果进出口经营主体”联动方式，联合当地银行金融机构采用灵活反担保方式开展凭祥市边贸水果担保贷款业务，解决商户因资金需求量以及缺少抵押、缺乏担保等而形成的融资难题，促进打通农产品销售“最后一公里”。