“港航融”平台创新涉外贸易融资新模式（第六批）

中国人民银行广西壮族自治区分行（以下简称人民银行广西区分行）聚力做好金融“五篇大文章”，围绕中央赋予广西加快打造国内国际双循环市场经营便利地的重要使命任务，推动科技金融和数字金融创新和发展，以广西北部湾国际门户港为聚焦点，以海运物流为核心，建设跨境金融北部湾“港航融”平台（以下简称“港航融”平台），构建全国首个进出口双向物流融资模式，实现“综合金融+智慧物流”对接联动，打造西部陆海新通道建设中北接西安、西连成渝、南通东盟、拓展全球的跨境金融服务重要节点，切实助力广西金融高质量发展、高水平开放。

一、主要做法

（一）走深调研，准确研判广西形势和企业需求。人民银行广西区分行深入企业、园区开展深入调研，组织全区各级外汇及银行系统开展1600余家次的涉外经营主体专项对接服务。在调研中发现，当前涉外企业征信、银行授信、供应链物流数据三者之间存在错配现象：一是就涉外企业特别是中小外贸企业和轻资产企业而言，其可供抵押的固定资产较少，难以获得银行信贷支持。面对资金缺口，企业只能支付高昂代理费用向第三方代理商获取高成本资金。二是就银行而言，有发放贷款支持涉外企业发展的强烈需求，但难以从多方面获得可信赖的数据源，无法穿透贸易背景开展真实性核查。三是供应链物流企业掌握的大量流动货权及提单、仓单等数据处于沉睡状态，无法产生经济价值和发挥社会效益。企业、银行、供应链物流企业之间信息的不对称，制约着三方的业务协作和广西涉外经济的发展。

（二）多方协作，同向发力协同攻坚。面对调研中发现的阻碍涉外经济发展的堵点难点问题，人民银行广西区分行创新提出将北部湾港物流数据引入跨境平台，建设北部湾“港航融”平台的构想，并牵头组建政府部门、核心参与银行以及北部湾港集团等为成员的项目建设专班。一年内先后组织现场需求研讨会6场，走访调研7次，及时归集出网络安全、监管仓储配套、物流数据标准化和银行展业流程等11大类关注重点，攻克解决了银行贸易背景真实性审核等多项系统难题，全面形成政银企合作共赢的最大公约数，最终完成了可研立项、资金筹措、招标确认、系统开发、初试终测、项目上线等建设全流程。

（三）积极争取，全国首创进出口双向物流融资模式。在“港航融”平台建设过程中，人民银行广西区分行积极向国家外汇管理局争取政策支持和业务指导，经国家外汇管理局批准从2023年8月1日开展全国首个进出口双向物流融资试点。在2023年9月18日举办的第15届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛上，“港航融”平台正式启动上线。

（四）创新服务，拓宽涉外企业融资渠道。“港航融”平台有效助力面向东盟的金融开放门户、中国（广西）自由贸易试验区建设。人民银行广西区分行指导银行创新贸易融资服务和产品，提升进出口双向海运物流单证的金融属性，拓宽融资渠道，为涉外企业带来实实在在的“真金白银”。

（五）主动对接，切实服务中小民营企业降本减费。以往很多涉外中小民营企业由于缺乏可供抵押的固定资产，银行表内提供的信贷支持很少，企业只能转向第三方代理商获取高成本资金，这部分企业游离在银行的视野之外，不被银行重视。人民银行广西区分行敏锐地发现了企业需求，组织各市分支机构、银行认真梳理有外贸进出口业务但银行融资较少的企业，搭建“汇小二”外汇金融服务机制，采取一对一面对面上门服务，利用“港航融”平台融资场景切实解决中小民营涉外企业和轻资产企业融资难融资贵问题，取得了良好效果。

（六）融合发展，推动完善配套设施建设和服务。在“港航融”平台推广应用过程中，人民银行广西区分行积极推动各银行整理上报涉外企业白名单、完成授信新产品设计及内控流程再造、落实企业授信额度、申报监管方资质审核材料等。同时，协调广西北部湾国际港务集团进行监管仓储设施和场地改造，更好支持“港航融”发展。指导银行结合业务特点，创新开发“港航融”特色融资产品，更好地满足供应链上下游企业的资金需求。

（七）全面推进，拓展平台应用走深走实。针对很多广西内陆企业在北部湾港区存放有大宗商品货物，但港区银行难以为异地企业提供信贷服务，企业所在地银行又不掌握企业物流信息这一错配问题，人民银行广西区分行指导各市分支机构和各银行充分运用“港航融”平台数据共享功能，为企业提供异地供应链信贷服务，充分发挥北部湾港进出口货物重要节点的优势，以点带线拓面，全力推进“港航融”平台在全区应用，为企业提供优质的涉外金融服务。

二、实践效果

（一）推动涉外企业融资增信。“港航融”平台盘活了北部湾港沉睡的物流数据，解决银行与企业之间信息不对称问题，为企业建立动态经营“画像”，有效促进中小微企业融资增信，为涉外中小微企业提供高效、便捷的跨境贸易融资服务。截至2024年8月末，“港航融”平台已助力涉外企业获得贷款近4亿元，其中中小企业数量占比达75%。

（二）降低中小企业融资成本。依托“港航融”平台，中小涉外企业得以利用流动货权获得融资，进一步拓宽企业贷款抵质押物范围，企业融资成本显著降低。例如，广西某从事钛矿加工的中小企业，原先由于缺乏抵押物难以获得银行融资，只能依靠第三方代理进口垫资，年综合融资成本在12%左右，“港航融”平台上线后，企业办理仓单融资业务400万元，年综合融资成本降至6%，获得银行新增授信超2亿元，预计每年可节省成本750万元。

（三）提升银行金融服务效能。“港航融”平台实现线上快速核验，降低企业脚底成本和资金成本，为银行贸易背景穿透式核查提供大数据支持，解决融资业务中交易背景不真实、解质押过程不透明、货物监控不到位的诟病，增强银行融资放款意愿

（四）助力沿海沿边经济高质量发展。“港航融”平台以创新优质的跨境金融服务，充分发掘物流数据资产的金融属性，有力支持北部湾港集团在传统业务上的多元化拓展，助力将北部湾港打造成为国际门户港和“向海经济”的排头兵，促进广西沿海沿边经济高质量发展。

三、创新点

全国首创。

跨境金融北部湾“港航融”平台是国家外汇管理局首个批准的进出口双向物流融资模式，是西部陆海新通道建设中北接西安、西连成渝、南通东盟、拓展全球的重要金融服务节点，是科技赋能推动“综合金融+智慧物流”对接联动的创新工程。